Erfahren Sie hier alles über Kredit – Wenn Ihre Frage nicht dabei ist, haben Sie unten die Möglichkeit, sie uns zu stellen. Wir antworten Ihnen gerne!

1. Fremdwährungskredit in Schweizer Franken (SFR): Soll ich dem Druck der Bank nachgeben und in EURO wechseln?

   Die Banken haben derzeit (Stand Ende 2008) folgendes Problem: Die Refinanzierungskosten für den SFR sind aufgrund der allgemeinen Krise und des Mißtrauens unter den Banken derzeit hoch. Deshalb wollen die Banken ihre eigenen Kosten und Risiken minimieren, vergeben deswegen keine FW Kredite mehr und möchten auch alte Verträge in Euro konvertieren.
   Ein paar Erläuterungen, warum die Kunden sich sehr genau überlegen sollten, ob sie dem Druck nachgeben:
   • Bei der Kreditaufnahme wurde schon vom Berater und von der Bank auf die Risiken eindeutig hingewiesen.
   Risikohinweise mussten unterschrieben werden. Deswegen besteht eigentlich kein Grund, laufend auf die Risiken hinzuweisen.
   • Um das Währungsrisiko zu reduzieren, sollte der Tilgungsträger auf eine Summe von 120% der Kreditsumme angespart werden, das verlangen auch die meisten Banken.
   • FW Kredite machen nur Sinn bei einer längeren Kreditlaufzeit. Wenn Sie also noch 15 oder 20 Jahre Laufzeit vor sich haben, ist die momentane Währungslage nicht aussagekräftig.
   • Die Schweiz ist eng im EWR eingebunden. Um die eigenen Schweizer Banken zu stützen, wurde auch die Schweiz massiv von der EU unterstützt. Deshalb ist davon auszugehen, dass sich die Währung auch weiterhin in einem absehbaren Schwankungsbereich zum Euro verhalten wird.
   • Der Zinsvorteil im CHF beträgt weiterhin über 2%. Wenn Sie über 5 Jahre diesen Zinsvorteil genießen, dann liegt der Vorteil schon bei 10% der Kreditsumme! Über einer Gesamtlaufzeit von zb 25 Jahre läge allein der Zinsvorteil bei 50% der Kreditsumme!!
   • Wenn Sie Ihren Kredit jetzt in Euro konvertieren, dann realisieren sie den Wertverlust und bezahlen künftig 2% mehr an Zinsen.
   • Es ist nicht absehbar, ob es künftig überhaupt noch möglich sein wird, in eine Fremdwährung zu konvertieren, Dh mit einem Wechsel zum momentanen Zeitpunkt vergeben sie sich Chancen für die Zukunft.
   • Wenn Sie sich ein Polster schaffen wollen, um das Währungsrisiko abzufedern, können Sie einen Teil der Zinsersparnis zur Seite legen!
   • Sogar die österreichische Arbeiterkammer hat bestätigt, dass derzeit kein Handlungsbedarf gegeben ist und seitens der Banken auch nicht einseitig gehandelt werden darf, da es sich um einen aufrechten Vertrag handelt, der nur von beiden Seiten (konsensual) geändert werden kann!
   • Auf jeden Fall sollten Sie den Tilgungsträger prüfen: Ist dieser werthaltig? Wie ist die Ablaufleistung (bei Kapitallebensversicherungen)? Am besten Sie machen das mit einem unabhängigen Dritten, oder dem Geldcoach, der fachliche Expertise hat.
   • Denken Sie daran, dass alle Änderungen bei einem Kredit Kosten verursachen!
   Im Geldcoaching erfahren Sie viel über die Arbeitsweise der Banken, unabhängig und neutral, denn hier findet keine Kreditvermittlung statt!

2. Ich will ein Haus kaufen. Wie kann ich es finanzieren?

   Bevor Sie ein Haus kaufen, können Sie mit Ihrem Geldcoach genau überlegen, ob dieser Schritt, der mehrere Jahrzehnte Kreditzahlung bedeutet, für Sie der richtige ist. Mit der Entscheidung, eine Hypothek aufzunehmen, gehen Sie eine langjährige Verpflichtung ein. Die vorzeitige Beendigung durch Verkauf der Liegenschaft und Rückzahlung des Kredits ist mit hohen Kosten und meistens auch Verlusten beim Verkauf verbunden. Ein langfristiger Hypothekarkredit für ein Eigenheim, der im Schnitt 20 bis 30 Jahre Laufzeit hat, lohnt sich aufgrund der Kosten erst, wenn man mindestens 5 Jahre darin wohnt. Deshalb ist es auch so wichtig, mit einem unabhängigen Geldcoach das Thema genau zu besprechen und sich über alle mit einer Finanzierung verbundenen Fragen auseinanderzusetzen. Unabhängig und neutral, denn hier findet keine Kreditvermittlung statt!

3. Wir lassen uns scheiden – was passiert mit den gemeinsamen Vermögenswerten und den Krediten?

   Die Lösungen im Zuge einer Scheidung sind so unterschiedlich, dass man nicht generelle Regeln aufstellen kann… Ein neutraler und unabhängiger Geldcoach ist aber sicher eine gute Investition bei diesem Schritt.
   Bei Vermögenswerten wie Veranlagungen, Immobilien und Beteiligungen …
   Aber generell gilt: Wenn Eheleute gemeinsam einen Kredit aufnehmen und unterschreiben, sind auch alle in der Pflicht! Mit dem Geldcoach können alle diesbezüglichen Fragen und Problemstellungen besprochen werden.
   Grundsätzlich ist zu beachten, dass geschiedene Ehepartner immer noch die Ausfallshaftung für einen Kredit haben, auch wenn der andere alle Zahlungsverpflichtungen übernommen hat! Es gibt seltene Fälle, wo ein Ehepartner der Bank Bürgen anbieten kann (zB die eigenen Eltern, sofern diese dazu in der Lage und willens sind) und so der andere Ehepartner im Zuge einer Sicherheiten – Änderung aus der Haftung entlassen wird.

4. Die Kreditrate wird jeden Monat höher. Wie kann ich nachrechnen, ob die stimmt?

   Schauen Sie in den Kreditvertrag: Ist die Berechnung des Zinssatzes so erklärt, dass Sie ihn mit Blick in die Tageszeitung und einem Taschenrechner nachrechnen können? Oder sind da Definitionen wie zB „der Aufschlag liegt im Ermessen der Bank / des Kreditgebers“ oder „Aufschlag variabel“ angeführt? Das widerspricht dem Konsumentenschutz (wenn Sie den Kredit privat aufgenommen haben), weil die Veränderung des Zinssatzes nicht nur vom Willen der Bank abhängen darf und somit sachlich gerechtfertigt sein muß, also an anerkannten Indizes wie zB SMR und Libor / Euribor orientiert sein muß. Haben Sie weitere Fragen? Rufen Sie uns an oder mailen Sie uns! Wir sind unabhängig und neutral, denn wir machen keine Kreditvermittlung!

5. Ich will ein neues Auto finanzieren und meine Bank gibt mir auch einen Kredit …

   Entspricht das Auto Ihren tatsächlichen Bedürfnissen eines bequemen Fortbewegungsmittels, oder wollen Sie damit andere Bedürfnisse abdecken? Sie sehen, der Geldcoach spricht hier indirekt schon einen interessanten Punkt an… In weiterer Folge wird er Ihnen die Kreditrate für Ihr Wunschauto ausrechnen und Sie fragen, ob Sie das neben Ihren monatlichen Verpflichtungen zahlen wollen/können. Unabhängig und neutral, denn hier findet keine Kreditvermittlung statt!
   Generell ist bei der Kreditfinanzierung von Konsumgütern Vorsicht geboten: Es handelt sich um Gebrauchsgüter, die ihren Wert mindern oder verlieren, und das Auto zählt dazu. Dann haben Sie womöglich einen zu zahlenden Kredit und ein wert - loses Auto.

6. Ich will die Einrichtung meiner Wohnung finanzieren …

   Auch wenn Sie den Kredit bekommen würden: Denken Sie daran, dass Möbel als Konsumgüter gelten und somit an Wert verlieren. Mit einem Haus, das Sie über Kredit finanzieren, haben Sie einen Gegenwert geschaffen (siehe Hausfinanzierung). Konsumgüter wie Möbel, Kleidung, Autos verlieren ihren Wert im Laufe der Zeit. Ist Ihnen das ein Kredit mit jahrelanger Verpflichtung - wert?

7. Ich will unbedingt diese Reise machen und meine Bank gibt mir auch einen Kredit …

   Der Geldcoach wird mit Ihnen auf ganz neutraler Ebene die Für und Wider einer Finanzierung erarbeiten. Sie werden vielleicht selbst darauf kommen, dass man eine so vergängliche Sache wie einen Urlaub nicht mit einem Kredit finanzieren sollte… Wir reihen Reisen, Möbel, Kleidung, etc. unter die Rubrik: Konsum und den sollte man auf keinen Fall über Kredite finanzieren! Denn der Wert des Gekauften wird meistens verfallen und der Kredit ist aber immer noch zurück zu zahlen... Wenn Sie eine geschäftliche Reise machen müssen, dann ist das natürlich was Anderes - hier reden wir von einer Kosten – Nutzen – Rechnung für Ihr Unternehmen!

8. Ich will meinen Kredit vorzeitig tilgen. Was muss ich dabei beachten?

   Bei Krediten mit Fix – Zins – Vereinbarung ist bei vorzeitiger Tilgung eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. Bevor Sie den Kredit tilgen, sollten Sie also unbedingt unabhängigen und fachlichen Rat einholen bzw. zum Geldcoach gehen!

9. Überziehungsrahmen beim Konto

   Der Geldcoach rechnet Ihnen vor, was es kostet, wenn Sie Ihren Überziehungsrahmen immer ausnutzen! Die Überziehungsrahmen sind für die Banken das beste Geschäft, weil sie unkompliziert Geld verdienen. Sie suggerieren sich selbst eine gewisse Flexibilität, das stimmt ja auch – aber nicht, wenn die Überziehung zu einem Dauerzustand wird, das ist nur noch teuer für Sie! Jetzt wissen Sie es ja: der Geldcoach …. !! Denn die Bank wird Ihnen eher einen Kredit verkaufen wollen oder Sicherheiten verlangen und dann sind Sie in der berühmten Schuldenspirale – und das wollen Sie sicher nicht!

10. Das Eigenheim: Kaufen oder mieten?

    Diese Frage ist deshalb interessant, weil das Heim im Eigentum in unserem Kulturkreis ein wertvolles Gut, geradezu ein Status - Symbol ist. Haben Sie den Ausspruch auch schon gehört: „Ach, die wohnen nur in Miete …“ Die Frage ist eher: Sind Sie der Typ für ein Eigenheim oder wollen Sie lieber bzw. müssen Sie örtlich flexibel sein? Will ich mich über mindestens 2 Jahrzehnte an einen Ort binden (solange dauert eine Finanzierung), bzw. will ich mein Kapital in einer Immobilie investieren? Und: Stimmt es denn, dass ein Haus auf jeden Fall an Wert gewinnt? Ab welchem Zeitraum rentiert sich das Heim im Eigentum? Beim Geldcoaching mit Menschen, die hier schon viel gesehen haben und sich fachlich gut auskennen, aber völlig neutral sind weil sie keine Kredite vermitteln, können Sie die für Sie beste Lösung herausfinden.

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